太欣新材料科技陈涤非：以数字化转型为牵引书写好江苏省金融“五篇大文章”

　　在2023年10月召开的中央金融工作会议上，习提出，金融系统要着力做好科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”为深入推进金融高质量发展，走中国特色金融发展之路指明了方向；“五篇大文章”相互联系、相互贯通，都离不开金融数字化转型的牵引。人民银行江苏省分行始终坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实《金融科技发展规划（2022—2025年）》，以各项试点工作为引擎，以金融标准化为手段，全力推动全省金融业数字化转型，精准赋能江苏省金融“五篇大文章”，高效服务地方经济高质量发展。

　　1.加强政策引导，充分发挥部门协同作用。近年来，人民银行江苏省分行充分发挥组织牵头作用，会同省政府相关部门、地方金融监管部门、驻宁金融管理部门先后出台多项政策措施，推动金融高质量发展。牵头制定并以省政府办公厅名义印发《关于大力发展绿色金融的指导意见》《关于加强和优化科创金融供给 服务科技自立自强的意见》，会同相关部门出台《关于优化金融服务 促进民营经济发展壮大的意见》《关于进一步加强财政金融支持农业农村发展的若干政策措施》等文件，基本覆盖“五篇大文章”重点领域。在以上文件中，均明确提出加大金融科技运用、防控金融科技创新风险的工作要求，为金融机构提供了政策指引。同时，在科技赋能金融服务能力提升、金融产品和服务模式创新，以及金融数字化能力建设等方面，也出台了指导性文件太欣新材料科技，推动金融机构持续深化重点领域的金融科技创新应用。

　　2.培育创新生态，构筑金融科技产业发展高地。充分发挥江苏产业基础坚实、科教资源丰富的资源禀赋，持续优化金融科技发展环境，推动产业链、创新链双向融合，积极打造数字金融产业创新集群高地，优化金融支持科技、绿色、普惠、养老等领域的数字化转型发展。指导建设江苏省数字金融重点实验室，有效整合量子科技长三角产业创新中心、南京大学相关领域创新资源，联合在苏设立的62家实验室，共同开展数字金融领域前沿问题研究；支持在南京金融科技研究创新中心基础上，成立南京数字金融产业研究院，积极推动课题研究、标准发布、技术转化的应用推广；支持各类金融科技公司落户江苏，不断丰富数字金融形态。通过多方共同努力，江苏省逐步形成以国家级、省级专业平台为核心，金融机构、创新实验室、数字金融产业链核心企业等各类主体集聚的金融科技产业高地。

　　1.落实重点任务，金融数字化转型持续加速。围绕数字技术与实体经济相融合，推动金融机构把握数字化发展机遇，积极探索金融与科技融合新模式、新路径，提升科技赋能金融服务质效。以数据综合应用、科技赋能乡村振兴、金融科技创新监管工具等国家级金融科技试点落地为契机，积极打造金融科技创新发展先行区。组织完成金融科技赋能乡村振兴示范工程一期30项任务及金融数据综合应用试点19项任务，充分发挥示范引领作用，金融科技创新步伐显著加快。组织全省金融机构深化“金融数字化转型提升工程”，加强数据规范共享与分析应用，充分发挥数据要素价值，形成金融数字化转型提升工程标杆应用共计36个，在2023年全国金融科技发展奖评选中，江苏省共有4个项目获奖。

　　2.实施创新管理工具，包容审慎创新管理机制更加健全。在全省范围推广实施金融科技创新管理工具，运用信息公开、应用公示、共同监督等手段，积极建设包容审慎的金融科技创新应用管理机制。加强创新应用的评估和指导，对金融科技创新行为实施全生命周期管理，不断完善金融科技创新应用管理的风险控制、监测和处置机制。持续推动符合条件的金融科技创新应用纳入创新管理范围，及时发现风险隐患，促进金融科技安全规范发展。截至2024年11月，全省已公示7批26项创新应用。在前期工作基础上，2024年开展以“数字金融”为主题的金融科技创新监管主题工具实施，目前已对外公示第一批7个创新应用。

　　1.全面夯实工作基础，标准化工作水平逐步提升。坚持“金融标准，为民利企”理念，贯彻落实《国家标准化发展纲要》《金融标准化“十四五”发展规划》，持续深化金融标准治理，不断提高全省金融标准化工作水平。深入贯彻落实人民银行总行《关于加强金融领域标准实施工作的通知》精神，指导省内主要法人银行建立企业级标准化工作机制，制订年度标准实施计划，开展标准实施能力培训，明确重点标准的对标达标和自我声明公开工作任务。实施标准领航战略，大力开展标准创新建设，推进重点标准落地应用。近三年，全省累计推出金融团体标准31项，获得“领跑者”称号企业标准54项，法人银行业机构自我声明公开标准506项，营造了良好的金融标准生态环境。

　　2.强化引领支撑作用，金融标准为金融高质量发展保驾护航。聚焦“五篇大文章”和金融改革创新重点领域，在推动实施国家、行业标准的基础上，加快培育、实施金融团体标准，有效满足江苏省金融高质量发展的需求。组织南京市金融学会制定和实施《银行业科创金融专营组织建设与管理规范》团体标准，总结南京市科创金融改革试验区先进经验，助力科创金融专营组织建设；指导银行业金融机构实施银行营业网点、农村普惠金融服务点等相关行业标准，进一步提升县域和农村地区金融服务质效；持续开展生僻字标准治理工作，解决银行客户生僻字问题，形成生僻字全链路改造实践经验；深入实施《金融机构环境信息披露指南》行业标准，指导金融机构编制公布年度环境信息披露报告，不断增强环境信息披露的意识和能力；结合江苏省地方特色，组织开展绿色融资主体评价、湿地碳汇权益、GEP生态价值贷、绿色金融发展能力评估等绿色金融团体标准的制定和实施，巩固区域绿色金融发展方面的创新成果；组织全省金融机构实施《金融数字化能力成熟度指引》行业标准，开展金融数字化能力成熟度评估；积极开展隐私计算、金融科技发展指标、开源软件安全风险评价等数字金融领域的标准研制，支撑先进技术在金融业的大规模应用，促进金融业数字化转型工作的规范开展；鼓励和指导江苏省各金融团体发布和实施银行适老化服务规范、老年人智能服务应用等团体标准，使老年群体享受到优质的线上、线下金融服务。

　　1.优化科技金融供给，赋能“硬核科技”成长。引导金融机构加大对科创企业的数字化金融服务供给，助力覆盖科技型企业全生命周期的金融产品创新，进一步提升服务和运营质效。联合相关部门健全科技型企业积分评价体系，通过大数据等技术，实现兼顾科创属性和经营发展能力的评估建模，帮助金融机构提升对企业的“精准画像”能力，通过创设“苏创融”产品引导金融机构为全省科技企业融资累计达2524亿元。为破解种子期、初创期科技企业轻资产、无抵押、缺担保等情况下融资难、自身科技成果转化慢等难题，鼓励本地金融科技公司积极申报创新监管工具，依托大数据技术建立知识产权评价分析模型，从知识产权的法律状态、技术创新性、市场接受度等多维度进行分析、筛选审查和核验，辅助银行掌握知识产权运营和企业研发动向、产业链条等，为银行授信提供参考依据。目前，该项目已在全国推广应用，累计服务企业11187家，出具知识产权各类报告61353份，融资授信金额523.5亿元。

　　2.赋能绿色金融转型，助力实现“双碳”目标太欣新材料科技。不断健全绿色金融标准和评价体系，利用技术手段持续优化绿色信贷流程、创新产品和服务，提升绿色金融服务能力。人民银行江苏省分行联合省地方金融监管局指导江苏省数字金融协会等单位出台《江苏省绿色融资主体认定评价标准》，组织建设“江苏省绿色融资主体库”，实现绿色融资主体认定、评价、管理的自动化和精细化。苏州银行为解决农村用户分布式光伏发电站应用推广初期资金投入大、回报产出慢等问题，联合苏州金租面向光伏设备供应商和建站农户提供绿色融资租赁服务，综合运用图像识别、电子签名、数字证书等技术手段优化业务流程、提升审批效率，基于工商、征信、发电等数据构建大数据融资决策模型，强化银行风险评估能力。截至2024年10月，该项目已为23560套分布式电站光伏组件（589兆瓦）提供了5.6亿元资金支持。昆山农商行创新“水权贷”绿色金融产品，综合运用人工智能、云计算等技术，通过微服务技术框架实现快速敏捷开发，在短期内实现了“水权贷”业务的快速投产上线，高效响应市场需求。目前该行绿色贷款余额35.32亿元，对应年环境效益实现二氧化碳减排23397吨，节水量120万吨。

　　3.践行普惠金融理念，提升金融服务质效。指导金融机构牢固树立“雪中送炭、服务民生”的理念，围绕民营小微、乡村振兴等重点领域，大力开展数字普惠金融产品服务创新。南京银行面向新型农业经营主体创设“鑫e农”专区，利用农业生产经营、“苏农云”家庭农场特色数据进行客户画像、风控模型建设，完成贷款线上申请、测额、签约、放款；同时联动行内线上“鑫福生活”平台和网络直播间，为涉农信贷客户提供线上销售渠道增值服务。江苏银行依托车联网、大数据、人工智能等技术，打造农村交通物流批量授信智能作业平台，通过构建覆盖城乡、多层次、多样化的金融服务网络，提升农村交通物流的金融服务水平，推动行业的提档升级。江南农商行借助远程音视频技术搭建云信贷集中作业平台，将传统涉农经营类信贷业务进行模式创新、流程再造，构建一键接入、全员响应的一揽子信贷集中作业模式，实现涉农信贷业务全流程线上办理。张家港农商行基于业务发展对科技、数银及业务复合型人才的需求，建立集中培训、跟岗学习等方式，对科技人员进行复合型培养，通过选拔、面试、培养等环节，加强数科人才、业务人才的双向培养，壮大数字普惠金融人才队伍。

　　4.拓展养老金融场景，守护老年人幸福晚年。聚焦老年群体生活中高频金融场景，提升金融产品服务的适老化程度，加快缩小“数字鸿沟”，运用数字技术持续提升养老金融服务能级，激发养老产业新活力。江苏省农村信用联社通过系统精准识别老龄客群，精简页面要素及业务流程，搭载智能化语音助手，利用语音识别技术快速定位业务办理需求，协同指读、语音提示等辅助手段，实现关键信息易读、主要功能易找、操作步骤易懂，全省农商行系统已有超过590万的60岁以上客户选择采用手机银行等线上渠道办理业务。全省农商行系统与政府部门合作打造3000多个集政务、村务、商务和金融服务“四务融合”的农村普惠金融服务点，提供260余项社保、医保、养老保险等政务民生一站式办理渠道，平均年办理量超300万笔，不断延伸适老金融服务触角，让老龄群体“足不出村”即可享受便捷服务。无锡农商行联合民政部门基于“区块链+隐私计算”打造惠民养老救助服务新模式，助力民政部门提升救助工作效率，加强救助金发放监管。东吴人寿聚焦“保险+养老服务”模式，打造康养新生态，通过建立数据服务体系、业务流程体系、产品分销体系、实时数据分析体系，促进保险产品与养老服务的有效链接融合，提供“一站式”养老解决方案。

　　5.锚定数字金融引擎，夯实数字能力底座。指导全省金融机构落实科技自立自强战略，积极开展前沿技术研究，完善数据治理体系，加强数据融合应用，强化基础数据支撑，全面夯实数字化能力建设，加快数字化转型步伐。南京银行以数字技术底座建设为基础，构建数字金融赋能生态圈，集成数字连接技术、金融产品服务、数据生产要素、人工智能技术、高可靠基础底座和敏捷创建机制，全面提高自身的数字化能力。江苏银行强化核心技术自主可控，完全自主研发的信息化项目比例超过60%。突破人工智能新技术应用场景，在国内城商行中率先研发行业级大语言模型平台，数智化水平不断提升。与此同时，人民银行江苏省分行不断夯实数字人民币、数字征信等数字金融基础设施建设，推动打造100个数字人民币应用集聚区、50个数字人民币应用特色村镇、落地40项创新场景和产品，江苏省数字人民币试点主要指标位居全国前列，苏州数字人民币试点工作入选国家优化营商环境典型经验做法案例。运用区块链技术打造覆盖华东三省一市的长三角征信链平台，已在长三角区域内18个城市实现31个节点上链运行，累计为897家机构提供查询772.5万次。

　　下一阶段，人民银行江苏省分行将在人民银行总行的领导下，深入贯彻落实国家七部委印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》，坚持金融服务实体经济和以人民为中心，顺应数字经济发展大势，以数据要素和数字技术为驱动，守住网络安全和数据安全底线，加快推进全省金融业数字化转型，完善数字金融治理体系，推动数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展，奋力开创江苏省金融高质量发展的新局面。

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