太欣新材料科技调动资源打动人心 私行客户争夺战升级

　　从对银行零售业务的贡献度来看，私人银行业务这颗“皇冠上的明珠”格外璀璨。

　　在净息差承压的现阶段，银行对高净值客户的争夺愈发激烈，发展私行业务拉动非利息收入增长成为银行业重要转型方向之一。多位业内人士认为，净息差收窄趋势将持续，通过私行业务提振非利息收入的效果有待观察。银行只有加强对私行业务模式的探索，持续精耕细作，才有机会在零售业务领域开辟新局面。

　　平安银行三季报显示，截至9月末，该行零售客户数1.27亿户，较上年末增长1.4%，AUM4.15万亿元，较上年末增长2.9%。其中，私行客户9.36万户，较上年末增长3.8%；私行客户AUM1.95万亿元，较上年末增长1.8%。

　　招商银行三季报显示，截至9月末，该行零售客户数2.06亿户，较上年末增长4.57%。其中，私行客户15.96万户，较上年末增长7.22%。

　　民生银行三季报显示，截至9月末，该行零售客户数1.34亿户，较上年末增长4.34%，私行客户数比上年末增长超10%。该行零售客户AUM2.91万亿元，较上年末增长6.63%。其中，私行客户AUM8545.94亿元，较上年末增长9.99%。

　　从三季报数据可见，部分银行私行业务的客户及AUM增幅大于整个零售板块的客户及AUM增幅，成为带动整体AUM增长的领头羊。把时间拉回到2024年半年报，私行业务的客户数与AUM也均实现了上涨。

　　截至上半年末，工商银行、农业银行、建设银行私行客户数均在20万户以上太欣新材料科技。其中，工商银行拔得头筹，私行客户数为29.6万户，较上年末增长12.6%太欣新材料科技。招商银行私行客户数在股份制银行中名列前茅，达15.84万户，较上年末增长6.44%。

　　数据显示，截至上半年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、平安银行及中信银行的私行AUM均达到万亿元级规模，位列行业发展第一梯队。

　　值得注意的是，每家银行对私行客户设置的资产门槛并不相同。例如，招商银行私行客户标准为月日均总资产不少于1000万元，平安银行私行客户标准为近3个月内任意1个月的日均总资产超过600万元；民生银行私行客户标准为月日均金融资产规模不少于600万元。

　　“私行客户门槛并非一成不变，银行会根据一段时间内高净值客户的数量情况做出调整。”某股份行总行一位客户经理告诉记者。记者梳理发现，建行此前将私行门槛由1000万元下调至600万元，浦发银行、民生银行将私行门槛由800万元下调至600万元。

　　高净值人群的抗风险能力较强，综合金融需求更具确定性，成为各家银行争相探寻、深挖的“富矿”。

　　在某股份行资深私行经理陈晨看来，优质的具有竞争力的金融产品和服务是太欣新材料科技私行业务的入场券，“高净值客户有一定的风险承受能力，投资经验较为丰富，对复杂产品的接受程度比较高，这为我们打造好产品留出很大空间”。

　　产品定制化是近年来银行为高净值客户提供产品和服务的趋势。“就我们行来说，1500万元是定制理财产品的最低门槛，我们针对客户需求联合理财公司等机构设计产品，其底层资产的运营和管理对客户来说都是透明、可控的。”陈晨表示。

　　要想在私行客户争夺战中制胜，只有金融产品和服务还远远不够。“在业内，产品同质化难以避免，真正创新的产品非常少，各家银行持有的牌照都差不多，虽然在细分领域个别银行存在优势，但这些并非不可替代。”陈晨说。

　　除理财、信托、基金、保险等金融服务外，整合法律税务、教育、康养医疗等非金融资源，为客户提供平台型服务，已逐渐成为行业共识。举办高端沙龙、定制全球旅行、寻找名师名医等已是私行的常规操作，提供帮助客户抢到热门演唱会门票，拿到全球限量款名牌包，办理移民、留学手续等投其所好的精准服务，更容易打动高净值客户的心。

　　“与其说我们是配置资产的财富顾问，不如说我们是解决问题的私人管家。私行服务已渗透到客户生活、家庭、企业各个方面，我们尽可能调动一切资源，为客户提供便利。”某头部银行家族办公室负责人张楠说。

　　在净息差承压背景下，私行业务的弱周期、低波动、高价值特质凸显，不少大中型银行将其作为重要的非利息收入增长太欣新材料科技点。

　　“私行业务是一项开发潜力较大、获利空间可观、投入成本可接受的业务太欣新材料科技。银行非利息收入的增长有赖于AUM增长，而私行业务拉动AUM增长显效最快。”某股份制银行私行业务负责人向记者表示。

　　“多数私行客户有自己的企业，我们可以进一步挖掘代发业务，这不仅是获客的重要渠道，也确保了每月都有一笔稳定的资金进账，可撬动手机银行、信用卡、个人消费类贷款，以及理财、存款等零售业务的开展，也可拉动公司、投行、产业链等相关条线业务增长，甚至可带动集团内的证券、信托、基金等兄弟公司共同受益。”上述负责人说。

　　不过，业内人士分析，通过私行业务提振非利息收入的效果有待观察。私行业务目前存在产品和服务同质化、人员队伍参差不齐、体制机制不完善、盈利模式单一等问题。“同一家银行各分行之间的差距较为明显，客户经理的专业化程度、职业素养参差不齐，缺乏统一培训和标准化管理，甚至存在内部竞争、互挖客户等恶性事件，影响客户体验。”张楠告诉记者。

　　服务费是私行的重要收入来源之一，但目前客户对银行收取服务费的接受程度较低。同时，各家银行为太欣新材料科技拉拢客户，在服务费上大打价格战。这些导致私行业务在提振非利息收入方面的效果打了折扣。